Кредит для бизнеса: что подготовить до обращения в банк

Начните не с суммы, а с задачи

Оборотное финансирование, покупка оборудования, исполнение контракта и инвестиционный проект требуют разной структуры сделки. Сформулируйте, на что направляются деньги, когда они начнут приносить эффект и из какого потока будет погашаться долг.

Сумма должна быть объяснима расчётом: закупкой, сметой, графиком платежей, контрактом или финансовой моделью проекта.

Соберите финансовый контур

Перечень зависит от банка и продукта, но до обращения полезно свести в один пакет базовые данные.

• налоговую и бухгалтерскую отчётность за доступные периоды;
• выписки по расчётным счетам и расшифровку основных оборотов;
• управленческий отчёт о доходах и расходах;
• действующие кредиты, лимиты, залоги и ежемесячные платежи;
• ключевые договоры с заказчиками и поставщиками;
• документы по обеспечению, если оно предполагается.

Покажите источник погашения

Кредитору важно увидеть, что платёж выдерживается не только в удачный месяц. Проверьте сезонность, концентрацию выручки на одном заказчике, кассовые разрывы и запас устойчивости при снижении поступлений.

Для инвестиционной цели отдельно покажите собственное участие, сроки запуска, этапы вложений и момент выхода проекта на плановый денежный поток.

Уберите расхождения до подачи

Разные цифры в анкете, отчётности, выписках и презентации вызывают дополнительные вопросы. Сверьте юридические данные, обороты, численность, долги, назначение финансирования и информацию о связанных компаниях.

Проверьте доступные меры поддержки

Корпорация МСП и платформа МСП.РФ публикуют действующие программы кредитования, гарантийной и иной поддержки. Условия меняются, поэтому проверять их нужно на дату обращения, а не по старому рекламному материалу.

Даже при льготной программе решение принимается после проверки бизнеса и пакета документов. Подготовка финансовой модели остаётся необходимой.